蔡睿璌CFP~睿智空靈 璌享人生

《當我拿到整筆退休金時，該怎麼辦？》

今天與陳氏夫妻討論退休規劃的議題，而陳太太說：「我很少會碰到這麼專注聽我說話的財務顧問，我覺得跟妳聊天很開心。」對我而言，這兩年我體會到，安靜聆聽比一直說話更重要！

一般來說，在討論退休規劃時，我會進行五個流程探討（初次會談、願景設立、計畫方案、行動支持、成功達標)，談論他想要有什麼樣的退休生活？希望退休後要完成什麼夢想？何種金融工具是可以協助他去完成？

常見討論的問題如下：

1.是否瞭解未來退休會面臨哪些問題？是否擔心或恐懼什麼？

2.進行退休規劃的早與晚，對於累積退休資金有沒有差別？

3.是否有想過要準備多少錢，你才可以退休？

4.目前的準備的現況如何？理想的狀態又是如何？有縮小差距的可能性嗎？

5.你認為從政府或者上班的公司可以領到多少退休金？

6.你知道與你有關的退休制度，隱藏哪些風險？

以及在進行退休規劃時，一定要知道哪些事？包括

1.是否瞭解自己的風險承受度？

2.對於所選擇的金融理財工具，你瞭解多少？

3.你的規劃的時間點

4.選擇定期定額，或屆臨退休而整筆投入的方式，有何不一樣？

   因此，希望達成自己退休規劃目標，建議最簡單的方法是：選擇一位自己信任並且開放傾聽的財務顧問，聊退休規劃的話題，藉由顧問來看見自己規劃上的盲點並突破所施加的限制，清楚看到自己的各種可能。這樣才能讓您的退休生活，如您所願！

總結：

1.聽比說更重要！

2.開始思考是求得智慧的開始。思考讓人明白為什麼要去做一件事情，做這件事情有什麼好處，他們所探求的是一件事情根本的原因，而不是那些浮在表面的東西。

3.選擇一位自己信任並且開放傾聽的財務顧問，顧問可協助您做好財務配置與定期檢視。