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《當我拿到整筆退休金時，該怎麼辦？》過程1

網友小婷反應上篇文章（實務諮詢3）太過理論，想明白實務的案例。所以逐一說明！

客戶背景說明：陳氏夫妻約55歲，陳先生為水電技師，太太為家管，育一子一女皆在唸大學。日前陳先生從公司領到1筆退休金約300萬，而目前自營水電工作，收入穩定。

初次會談：填寫個人基本問券，了解陳氏夫妻的資產狀況，自住40坪房子無房貸，尚有一房子出租，每月收租16000元，小朋友的學費皆學貸，生活費靠打工。由於很早踏進社會工作，所以他們計畫開始半退休的生活，工作減半，開始做些自己想做的事情。

願景設立：他們希望每年夫妻能夠有1次出國旅遊的機會，然後這筆300萬的退休金，能夠創造類似老年年金月月領的效益，做為夫妻的平時支出、國內旅遊或是慈善公益捐贈的資金來源。

計畫方案：

1.現金10萬：今年的出國旅遊基金

2.組合式ETF或特別股（約180萬）：預估報酬率6-8%，獲利可以做為明年出國預算。

3.月配息基金（約100萬）：每月現金流約4000～5000元

4.提醒老年長照的規劃（約10萬）：長照險、殘扶險規劃

再來就是協助客戶決定行動方案，並且完成規劃。由於有認識旅行社的朋友，也順便推薦他們去日本的黑部立山旅遊，完成他們第一次夫妻共同出國的夢想，也認識同團的好朋友，相約大家一起明年去東京賞櫻花。

總結：

1.談論他想要有什麼樣的退休生活？

2.希望退休後要完成什麼夢想？

3.何種金融工具是可以協助他去完成？